Ertragslage weiterhin auskömmlich
Die seit 2012 anhaltende Niedrig- und Nullzinsphase hat sich in Folge der Corona-Wirtschaftskrise durch die von der Europäischen Zentralbank(EZB) ausgeweiteten geldpolitischen Maßnahmen nochmals verstärkt; so sind wichtige Zinsen, wie die 10jährige Bundesanleihe von -0,19 % vom Jahresbeginn bis zum Jahresende 2020 auf -0,54 %, gefallen. Der für Regionalbanken wichtige Zinsüberschuss, die Haupteinnahmequelle, hat sich damit erwartungsgemäß weiter auf 1,61 % reduziert,.
Mit einem vorläufigen Betriebsergebnis von rund 0,72 % der durchschnittlichen Bilanzsumme (Vorjahr 0,81 %) ist die Volksbank eG unter Berücksichtigung der seit Jahren hohen Wachtumsraten im Umfeld niedriger Zinsen zufrieden. Das Ergebnis ist vor dem Hintergrund der besonderen Herausforderungen durch die Corona-Pandemie sowie damit verbundenen Aufwendungen durchaus zufriedenstellend und weiterhin auskömmlich.
Die ultralockere Geldpolitik der Zentralbank, so die Vorstände, wird auch weiterhin für ein widriges Zinsumfeld sorgen. Der Nullzins bleibt deshalb die größte Herausfor-derung für die Volksbank eG
Hohe Sparquote - Verwahrentgelte – Einlagensteigerung
Die bundesweite Erhöhung der Sparquote von rund 10 % des verfügbaren Einkommens auf ca. 17 % infolge der Corona-Pandemie hat sich sehr deutlich in der Einlagenentwicklung bei der Volksbank eG niedergeschlagen. Mit über 12 % stiegen im Jahresverlauf die kurzfristigen Kundeneinlagen deutlich stärker als in den letzten Jahren.
Die Einführung von Verwahrentgelten bei vermögenden Kunden mit einem Geldvermögen von über 250.000 Euro im zweiten Halbjahr hatte den hohen Zufluss der Einlagen nicht gebremst, weil, so Thomas Ruff, sich bei vielen Banken und Sparkassen der Freibetrag auf 100.000 Euro eingependelt hatte. Die Volksbank eG wird, so Thomas Ruff weiter, hier die weitere Marktentwicklung beobachten, um eine weitere Reduzierung des Freibetrages zu prüfen.
Hohes Kreditwachstum - Vermittlerplattform Baufinex
Das mit 12,78 % sehr hohe Kreditwachstum hat sich durch einzelne Projektfinanzierungen sowie durch eine intensive und erfolgreiche Nutzung der Vermittlerplattform Baufinex ergeben. Diese Plattform - entwickelt von der Bausparkasse Schwäbisch Hall und der Firma GENOPACE - wurde von der Volksbank eG im März 2019 in Betrieb genommen. Die kompetente Betreuung der Finanzierungsvermittler ist für die Volksbank eG ein wichtiger Erfolgsfaktor. So konnten die Erwartungen in diesem Bereich mit einem Vermittlervolumen von über 30 Mio. Euro deutlich übertroffen werden.
Erfreulicherweise haben sich die befürchteten Insolvenzzahlen, vor allem bei Gewerbetreibenden und Selbstständigen, bisher nicht eingestellt, so dass sich die Risikovorsorge für problembehaftete Kredite im normalen Rahmen bewegt.
Andererseits hat die Volksbank eG die heimische Wirtschaft mit Hilfskrediten und Liquiditätshilfe in Millionenhöhe unterstützt. Stark nachgefragt waren vor allem befristete Tilgungsaussetzungen.
Filialen immer geöffnet - Modernisierung in Borgloh
Die Filialen sind und bleiben für die Volksbank eG wichtig - auch deshalb war die Volksbank eG im ersten und zweiten Lockdown für die Kunden immer da. Aufgrund rückläufiger Kundenfrequenzen wurden im Mai 2020 die Servicezeiten angepasst. Das Beratungsangebot gilt unverändert von 08:00-19:00 Uhr. Eine besondere Bedeutung hat - verstärkt mit dem Ausbruch der Pandemie - das KundenServiceCenter, das Kunden telefonisch, über Mail oder Chat für Bankthemen kontaktieren können. Der Service im KundenServiceCenter wird in 2021 mit einem Chatbot weiter ausgebaut. Zum Jahresende 2020 wurde in der SB-Filiale in Bad Rothenfelde der neue VR-VideoService in Betrieb genommen.
Die von 2020 auf 2021 verschobene Modernisierung der Filiale in Borgloh wird nunmehr im Frühjahr realisiert. Der Vorstand sieht darin ein klares Bekenntnis zu dieser wichtigen Filiale, in der auch künftig das KundenServiceCenter untergebracht bleiben wird.
Mitarbeiterzahl wächst
Durch das seit Jahren steigende Kunden- und Bilanzvolumen hat die Volksbank eG im Jahr 2020 die Zahl der Mitarbeiter um drei auf 116 erhöht. Während andere Banken und Sparkassen im letzten Jahr Kurzarbeit eingeführt hatten, hat die Volksbank eG mit flexiblen Arbeitszeitmodellen auf den ersten Lockdown reagiert. Wie in anderen Unternehmen, hat die Volksbank eG mobiles Arbeiten deutlich ausgeweitet und damit sehr gute Erfahrungen gemacht.
Mitgliederzahl wächst auf über 13.000 - Dividende von 3 %
Das Genossenschaftliche Geschäftsmodell unterscheidet sich von anderen Rechtsformen vor allem durch die demokratische Mitbestimmung der Mitglieder. Die Volksbank eG hat die Mitgliederzahl weiter um 226 auf 13.006 erhöht.
Die wegen Corona erst im Oktober 2020 durchgeführte Vertreterversammlung fand erstmals in hybrider Form mit schriftlicher Beschlussfassung statt. Mit einer Präsenz von rd. 90 % war die Beteiligung erfreulich hoch und die Abstimmung erfolgreich.
Neben besonderen Mitgliederangeboten ist die Dividende für die Teilhaber der Volksbank eG attraktiv. Für das Jahr 2019 wurde den Volksbank-Mitgliedern eine Dividende von 3 % gutgeschrieben. Mit dieser Höhe ist auch für das Jahr 2020 geplant.
Kontaktloses Bezahlen - weniger Bargeld - Reduzierung Geldautomaten
Seit Jahren hat sich das kontaktlose Bezahlen erhöht. Mit Ausbruch der Corona-Pandemie im März 2020 gingen die Zahlen sprunghaft nach oben. Der langjährige Trend, dass Bargeldtransaktionen von Jahr zu Jahr zurückgehen und Geldautomaten weniger benutzt werden, hat sich durch die Pandemie weiter verstärkt. Die Volksbank eG reagiert darauf, in dem drei Geldautomaten im Jahr 2021 zurückgebaut werden.
VR - Crowd - Volksbank eG erste Bank im Norddeutschen Raum
Mit dem neuen Angebot, einer Crowdfinanzierung- und Anlage, bietet die Volksbank eG eine spannende Erweiterung ihres Portfolios. Einerseits als Finanzierung für Projektträger, die Eigenkapital benötigen, sowie andererseits für Anleger, die direkt in Projekte als Darlehensgeber auftreten. Die Volksbank eG möchte damit erfolgsversprechende Projekte in der Region möglich machen.
Investition in Digitalisierung und Prozesse
Planmäßig hat die Volksbank eG ihre Investitionen in digitale Prozesse fortgesetzt, um das steigende Kundenvolumen bewältigen zu können.
Im Rahmen der genossenschaftlichen Digitalisierungsoffensive wird das Online-Banking verbessert, und eine neue VR-Banking App angeboten werden.
Spenden und Crowdfunding
Wie in den Vorjahren hat sich die Volksbank eG als verlässlicher Sponsor und Spender betätigt. Die Förderung war und ist in den Corona-Zeiten für die Vereine besonders wichtig, weil wichtige Einnahmen durch die Kontaktbeschränkungen wegfielen. Das seit 2014 von der Volksbank eG angebotene Crowdfunding war auch in 2020 mit fünf durchgeführten Projekten erfolgreich. Insgesamt konnte die Volksbank eG eine Summe von 47.265 Euro in der Region ausschütten.
Kooperation mit Nachbarbanken soll ausgeweitet werden
Die in den Vorjahren begonnene Kooperation mit Nachbarbanken soll in den Bereichen Digitalisierung, Gemeinschaftskredite, gemeinsame Bewältigung der Regulatorik und gegenseitige personelle Unterstützung weiter ausgebaut werden.
Ausblick
Trotz der Corona-Pandemie und deren langjährigen Auswirkungen blicken die Volksbank-Vorstände vorsichtig optimistisch in die Zukunft. Mit einer qualifizierten und motivierten Mitarbeiterschaft, einer engen Kundenbindung sowie weiteren Wachstumspotenzialen will die Volksbank eG die Chancen während und nach der Corona-Pandemie erfolgreich nutzen. Die aufgesetzten Strategieprojekte sollen helfen, die Zukunft genossenschaftlich erfolgreich zu gestalten.
