Deutliche Zuwächse bei den Kundeneinlagen
Mit 5,3 % (Vorjahr 1,1 %) legten die Kundeneinlagen bei den Volksbanken Raiffeisenbanken im Osnabrücker Land weit überdurchschnittlich zu. Dabei dominieren unverändert kurzfristige, täglich fällige Geldanlagen. Die bemerkenswert hohen Einlagenzuflüsse zeigen einerseits das hohe Vertrauen der Mitglieder und Kunden in die regionalen Genossenschaftsbanken, andererseits ist der Zuwachs auch auf die Ankündigung von Negativzinsen durch Großbanken und regionale Mitbewerber zurückzuführen.
Die Volksbanken Raiffeisenbanken sind im Jahr 2016 bei der Berechnung von Minus- oder Negativzinsen noch sehr zurückhaltend vorgegangen.
Kreditgeschäft legt weiter zu
Die stabile wirtschaftliche Situation im Osnabrücker Land hat den Volksbanken Raiffeisenbanken auch im Jahr 2016 ein erfreuliches Wachstum im Kundenkreditgeschäft ermöglicht. Nach 4,5 % im Vorjahr stiegen die bilanziellen Kredite in 2016 um 2,4 %. Die außerbilanziellen Kredite legten um 7 % zu.
Bei gewerblichen Firmenkunden stellen die Mitgliedsbanken durchaus eine gewisse Investitionszurückhaltung bei gleichzeitig guter Ausstattung mit liquiden Mitteln fest, während die Landwirtschaft in 2016 vielfach mit nicht kostendeckenden Preisen zu kämpfen hatte.
Kreditnachfrage war auch im Privatkundengeschäft positiv spürbar. Allerdings musste ein deutlich höherer Prozessaufwand in den Banken betrieben werden, um die gesetzlichen Anforderungen der Wohnimmobilienkreditrichtlinie umzusetzen, die vom Gesetzgeber nach nur neun Monaten teilweise wieder verändert wurde.
Die VR Mittelstandsumfrage vom Herbst 2016 hat bei den mittelständischen Unternehmern eine weiterhin gute Stimmung ergeben. Die Unternehmen blicken nach wie vor mit großer Mehrheit optimistisch ins Jahr 2017, das ähnlich erfolgreich ausfallen dürfte wie das Jahr 2016.
Niedrigzinsphase drückt auf die Ertragslage
Die weiter andauernde Niedrigzinsphase führt bei allen Volksbanken Raiffeisenbanken im Osnabrücker Land zu einem Rückgang des Zinsüberschusses und damit zu einer rückläufigen Ertragslage. Durch überdurchschnittliches bilanzielles und außerbilanzielles Wachstum im Kundengeschäft ist die Ertragslage aber noch zufriedenstellend. Im bundesweiten Vergleich stehen die Mitgliedsbanken der Arbeitsgemeinschaft gut da. Das vorläufige Betriebsergebnis vor Bewertung beläuft sich zum Jahresende 2016 auf 1 % (Vorjahr 1,13 %) der Durchschnittsbilanzsumme.
Volksbanken Raiffeisenbanken investieren in die regionale Marktbearbeitung
Die Volksbanken Raiffeisenbanken konnten in den letzten Jahren, vor allem seit der Finanzkrise 2008/2009 Marktanteile gewinnen. Nach den vorläufigen Zahlen für 2016 haben die Volksbanken Raiffeisenbanken auch im letzten Jahr bei den Marktanteilen zugelegt. Mit der kontinuierlichen Weiterentwicklung der genossenschaftlichen Beratung für ihre Mitglieder und Kunden wollen die Genossenschaftsbanken den bisherigen Erfolgskurs fortsetzen. Außerdem wird das Online-Angebot ständig erweitert und in digitale Serviceleistungen investiert.
Filialen bleiben weiterhin wichtig
Die Volksbanken Raiffeisenbanken halten an ihren Filialen grundsätzlich fest. Filialschließungen in größerem Umfang sind nicht geplant. In Einzelfällen kann es jedoch zur Zusammenlegung mit anderen Standorten kommen. Das veränderte Kundenverhalten führt seit Jahren zu einer rückläufigen Frequenz in den stationären Filialen und gleichzeitig starken Zuwächsen im Online- und Mobile-Banking. Die Genossenschaftsbanken reagieren darauf unterschiedlich, z.B. mit einer Anpassung der Service- und Beratungszeiten sowie dem Ausbau der Online-Angebote. Die VR-BankingApp wird zunehmend von den Kunden als mobiler Service genutzt. Das Leistungsangebot wird, z.B. mit der VR-Scan2Bank zum schnellen und einfachen Bezahlen von Rechnungen, sukzessive erweitert.
Fusion von DZ Bank und WGZ stärkt den genossenschaftlichen Finanzverbund vor Ort
Die erfolgreiche Fusion der beiden genossenschaftlichen Zentralbanken DZ BANK AG und WGZ Bank im August 2016 stärkt den genossenschaftlichen Finanzverbund insgesamt und die Volksbanken Raiffeisenbanken im Osnabrücker Land vor Ort bei der regionalen Marktbearbeitung. Die vereinigte Zentralbank ist die drittgrößte Bank im bundesdeutschen Bankenmarkt und verfügt mit AA- (Standard & Poor`s) über das beste Rating. Gemeinsam mit dem genossenschaftlichen Spitzeninstitut wollen die Volksbanken Raiffeisenbanken im Osnabrücker Land weiter wachsen.
Fusion der Volksbanken Raiffeisenbanken im Osnabrücker Nordkreis
Die VR Bank eG im Altkreis Bersenbrück, Neuenkirchen (Bilanzsumme rd. 300 Mio. Euro) und die Volksbank Osnabrücker Nordland eG, Fürstenau (Bilanzsumme rd. 260 Mio. Euro) planen im Jahr 2018 den Zusammenschluss zu einer neuen, starken Genossenschaftsbank im Osnabrücker Nordkreis. Beide Genossenschaften wollen die aktuelle Stärke nutzen, um aktiv und gemeinsam die strategischen Herausforderungen der Zukunft zu „meistern“. Die Mitglieder sollen im Mai/Juni 2018 rückwirkend über die Fusion der geplanten VR-Bank im Osnabrücker Nordland zum 1. Januar 2018 beschließen. Die neue Bank hat nach heutigen Zahlen rund 12.000 Mitglieder, rund 270 Mitarbeiter und eine Bilanzsumme von rund 560 Mio. Euro und soll den Namen „VR-Bank eG im Osnabrücker Nordland“ tragen.
Großprojekt in 2017
Die im Jahr 2015 beschlossene Fusion der Rechenzentralen der Volksbanken Raiffeisenbanken zur neuen Fiducia & GAD IT AG soll mittelfristig zu deutlichen Einsparungen bei der Informationstechnologie (IT) führen. Hierzu werden die Genossenschaftsbanken am 9. September 2017 gemeinsam auf das neue, innovative Bankverfahren „agree21“ umstellen. Startschuss für dieses IT-Großprojekt für die Genossenschaftsbanken im Osnabrücker Land war am 9. November 2016. Ab 2019 werden alle genossenschaftlichen Institute mit dem gemeinsamen, gruppenweiten Bankverfahren „agree21“ arbeiten.
EZB-Politik wird weiterhin kritisch gesehen
Wie in der jüngsten Vergangenheit sieht der Sprecher der Arbeitsgemeinschaft, Thomas Ruff, die extrem lockere Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) unverändert kritisch. Die im Dezember 2016 beschlossene Verlängerung und Erhöhung des umstrittenen Anleiheankaufprogramms auf nunmehr rd. 2,3 Billionen Euro verstärkt die Gefahr von Nebenwirkungen; z.B. Spekulationsblasen und Einbrüche bei der Altersvorsorge, ohne dass die europäischen Probleme, wie die Verschuldung von Griechenland und Italien oder die Arbeitslosigkeit in den Südländern sowie fehlende Strukturreformen gelöst wurden. Die Volksbanken Raiffeisenbanken rechnen durch die Verlängerung der EZB-Politik mit weiterhin niedrigen Geld- und Kapitalmarktzinsen im Jahr 2017.
Volksbanken Raiffeisenbanken bleiben verlässlicher Arbeitgeber und Ausbilder
Während deutsche Großbanken massiv Personal abbauen, sind die Volksbanken Raiffeisenbanken unverändert ein verlässlicher Arbeitgeber und Ausbilder. Die Mitarbeiterzahl der Genossenschaftsbanken im Osnabrücker Land blieb 2016 mit 650 praktisch unverändert. Mit einer attraktiven Ausbildung von Bankkaufleuten und dem dualen Studium setzen die Banken weiterhin auf einen gut ausgebildeten eigenen Nachwuchs.
Ausblick 2017
Die Volksbanken Raiffeisenbanken blicken verhalten optimistisch auf 2017. Die positive wirtschaftliche Situation in der Region Osnabrück ermöglicht den Banken weiterhin ein gutes Wachstum, allerdings unter schwierigen Markt- und Wettbewerbsverhältnissen. Der Zinsüberschuss, die wichtigste Einnahmequelle der Genossenschaftsbanken, bleibt durch die EZB-Niedrigzinspolitik auch 2017 unter Druck. Die Banken stellen sich deshalb, so Ruff, auf härtere Zeiten ein.